ऋण में वृद्धि और इस ऋण को कम करने के लिए भुगतानों की एक श्रृंखला बनाना कुछ ऐसा है जिसे आप अपने जीवनकाल में करने की बहुत संभावना रखते हैं। ज्यादातर लोग खरीदारी करते हैं, जैसे कि घर या ऑटो, जो केवल तभी संभव होगा जब हमें लेनदेन की राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त समय दिया जाए।
इसे ऋण के परिशोधन के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक शब्द जो फ्रांसीसी शब्द से इसकी जड़ लेता है amortir, जो किसी वस्तु को मृत्यु प्रदान करने का कार्य है।
एक ऋण अमूर्त
किसी की अवधारणा को समझने के लिए आवश्यक मूल परिभाषाएँ हैं:
1. प्रधान अध्यापक: ऋण की प्रारंभिक राशि, आमतौर पर खरीदी गई वस्तु की कीमत।
2. ब्याज दर: राशि किसी और के पैसे के उपयोग के लिए भुगतान करेगा। सहसा व्यक्त किया गया प्रतिशत के रूप में ताकि यह राशि किसी भी समय के लिए व्यक्त की जा सके।
3. समय: अनिवार्य रूप से उस समय की राशि जो ऋण को चुकाने (समाप्त) करने के लिए ली जाएगी। आमतौर पर वर्षों में व्यक्त किया जाता है, लेकिन भुगतानों के अंतराल की संख्या के रूप में सबसे अच्छा समझा जाता है, अर्थात, 36 मासिक भुगतान।
साधारण ब्याज गणना सूत्र का अनुसरण करती है: I = PRT, जहां
- मैं = रुचि
- पी = प्रिंसिपल
- आर = ब्याज दर
- टी = समय।
एक ऋण को अमूर्त करने का उदाहरण
जॉन ने कार खरीदने का फैसला किया। डीलर उसे एक कीमत देता है और उसे बताता है कि वह समय पर भुगतान कर सकता है जब तक वह 36 बना लेता है किश्तों और छह प्रतिशत ब्याज देने के लिए सहमत है। (6%). तथ्य हैं:
- कार के लिए सहमति मूल्य 18,000, कर शामिल हैं।
- ऋण चुकाने के लिए 3 वर्ष या 36 समान भुगतान।
- 6% की ब्याज दर।
- पहला भुगतान ऋण प्राप्त करने के 30 दिन बाद होगा
समस्या को सरल बनाने के लिए, हम निम्नलिखित जानते हैं:
1. मासिक भुगतान में कम से कम 1/36 मूलधन शामिल होगा ताकि हम मूल ऋण का भुगतान कर सकें।
2. मासिक भुगतान में एक ब्याज घटक भी शामिल होगा जो कुल ब्याज के 1/36 के बराबर है।
3. कुल ब्याज की गणना एक निश्चित ब्याज दर पर अलग-अलग राशियों की एक श्रृंखला को देखकर की जाती है।
इस चार्ट पर एक नज़र डालें जो हमारे ऋण परिदृश्य को दर्शाता है।
भुगतान संख्या |
सिद्धांत उत्कृष्ट |
ब्याज |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
यह तालिका प्रत्येक माह के लिए ब्याज की गणना को दर्शाती है, जो कि बकाया राशि को दर्शाती है मूलधन के कारण प्रत्येक महीने का भुगतान (शेष राशि का 1/36) पहले के समय में बकाया है भुगतान। हमारे उदाहरण में 18,090 / 36 = 502.50)
ब्याज की कुल राशि और औसत की गणना करके, आप इस ऋण को संशोधित करने के लिए आवश्यक भुगतान के एक सरल अनुमान पर पहुंच सकते हैं। एवरेजिंग सटीक से भिन्न होगी क्योंकि आप शुरुआती के लिए ब्याज की वास्तविक गणना की गई राशि से कम भुगतान कर रहे हैं भुगतान, जो बकाया राशि की राशि को बदल देगा और इसलिए अगले के लिए गणना की गई ब्याज की राशि अवधि।
एक निश्चित समयावधि के संदर्भ में राशि पर ब्याज के सरल प्रभाव को समझना और यह समझ लेना कि परिशोधन तब और कुछ नहीं है सरल मासिक ऋण गणनाओं की एक श्रृंखला का एक प्रगतिशील सारांश एक व्यक्ति को ऋण की बेहतर समझ प्रदान करना चाहिए और बंधक। गणित सरल और जटिल दोनों है; आवधिक ब्याज की गणना करना सरल है, लेकिन ऋण को संशोधित करने के लिए सटीक आवधिक भुगतान खोजना जटिल है।